Bạn cần cân nhắc nên đầu tư vào lĩnh vực nào và bạn cách chọn khoản đầu tư sao cho phù hợp với mục tiêu cá nhân.
Có phải ai cũng phù hợp đầu tư vào cổ phiếu hay trái phiếu. Trên thực tế, cổ phiếu có lợi cho sự tăng trưởng mạnh mẽ và trái phiếu mang lại thu nhập ổn định và ít biến động. Do vậy, mọi người cần lựa chọn xem khoản đầu tư nào dành cho bản thân.
Quyết định số tiền đầu tư vào đâu
Một cách hiệu quả để nghiên cứu sâu hơn một chút về cách phân bổ tài sản tốt nhất cho bạn là trả lời 2 câu hỏi sau:
1. Bao lâu nữa bạn mới cần tiền?
Cụ thể nhất là về tuổi nghỉ hưu dự kiến và bạn còn bao nhiêu năm nữa để đạt đến tuổi nghỉ hưu đó.
Nếu câu trả lời của bạn là “Tôi sẽ nghỉ hưu sau 20 năm nữa”, hãy xem xét thị trường chứng khoán. Khung thời gian đó cho bạn thời gian để hiểu những thăng trầm của thị trường và tận hưởng phần thưởng theo thời gian.
Khi sắp nghỉ hưu, bạn có thể muốn xem xét chuyển một phần danh mục đầu tư của mình sang tiền mặt, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm. Bạn sẽ muốn đảm bảo rằng số tiền bạn cần để trang trải chi phí sinh hoạt trong vài năm đầu khi nghỉ hưu sẽ có sẵn cho bạn ngay cả khi thị trường thay đổi, trải qua thời kỳ suy thoái.
2. Bạn ngại rủi ro trong các khoản đầu tư đến mức nào?
Khi thị trường chứng khoán sụp đổ, phản ứng của bạn sẽ thế nào? Nếu bạn có thể ngồi yên và tập trung vào trò chơi dài hạn, ngay cả khi bạn đang chứng kiến khoản đầu tư của mình tạm thời bị sụt giảm, bạn là ứng cử viên sáng giá để đầu tư 80% hoặc 90% vào cổ phiếu.
Nhưng nếu phản ứng của bạn trước sự suy thoái của thị trường là rút tiền và bỏ chạy, hãy nghĩ đến một danh mục đầu tư ít biến động hơn. Trong trường hợp này, bạn sẽ phải từ bỏ một số lợi nhuận tiềm năng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn gắn bó với danh mục đầu tư đó hơn qua những thăng trầm, điều đó rất đáng giá.
Các khoản đầu tư và lợi nhuận
Đầu tư có thể được phân loại là đầu tư phòng thủ hoặc tăng trưởng.
Đầu tư phòng thủ
Đầu tư phòng thủ thấp hơn rủi ro đầu tư tăng trưởng. Họ nhằm mục đích cung cấp thu nhập và bảo vệ vốn đầu tư. Đầu tư phòng thủ bao gồm tiền mặt và đầu tư lãi suất cố định.
Chúng thường được sử dụng để:
- Đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn hạn (tối đa 2 năm).
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư.
| Khoản đầu tư | Đặc trưng | Rủi ro, lợi nhuận, khung thời gian đầu tư |
| Tiền mặt | Bao gồm tài khoản ngân hàng, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và tiền gửi có kỳ hạn.
Được sử dụng để bảo vệ sự giàu có và đa dạng hóa danh mục đầu tư. |
Lợi nhuận trung bình trong 10 năm qua: khoảng 5-6%/năm (lãi suất tiền gửi ngân hàng)
Rủi ro: rủi ro mất tiền rất thấp Khung thời gian: ngắn hạn, 0–3 năm |
| Lãi suất cố định | Bao gồm trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu và trái phiếu vốn.
Được sử dụng để kiếm được mức thu nhập ổn định và đa dạng hóa danh mục đầu tư. |
Lợi nhuận trung bình trong 10 năm qua: 6-8% mỗi năm
Rủi ro: rủi ro mất tiền trung bình Khung thời gian: ngắn hạn, 1–3 năm |
Đầu tư tăng trưởng
Đầu tư tăng trưởng có rủi ro cao hơn và mang lại lợi nhuận tiềm năng cao hơn so với đầu tư phòng thủ. Chúng nhằm mục đích tăng trưởng vốn và một số mang lại thu nhập (ví dụ: cổ tức cho cổ phiếu hoặc tiền thuê tài sản). Tuy nhiên, các khoản đầu tư tăng trưởng có thể biến động trong thời gian ngắn.
Đầu tư tăng trưởng thường được sử dụng để:
- Kiếm được tỷ suất lợi nhuận cao hơn (nhưng đi kèm với rủi ro cao hơn).
- Đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn, từ 5 năm trở lên.
Đầu tư tăng trưởng bao gồm cổ phiếu, tài sản và các khoản đầu tư thay thế.
| Khoản đầu tư | Đặc trưng | Rủi ro, lợi nhuận, khung thời gian đầu tư |
| Tài sản | Bao gồm đầu tư vào bất động sản dân cư và thương mại.
Được sử dụng để kiếm được mức thu nhập (tiền thuê) ổn định và mang lại sự tăng trưởng vốn. |
Rủi ro: trung bình đến cao
Thời gian: lâu dài, ít nhất 5 năm |
| Cổ phiếu | Đầu tư vào một công ty. Bạn có thể bỏ phiếu về quản lý và chia sẻ lợi nhuận.
Cung cấp tăng trưởng vốn và một số cung cấp thu nhập (cổ tức). |
Lợi nhuận trung bình trong 10 năm qua: khoảng 10%/năm
Rủi ro: cao Thời gian: thường lâu dài |
| Đầu tư thay thế (Alternative Investment) | Bao gồm vốn cổ phần tư nhân, cơ sở hạ tầng, hàng hóa và các khoản đầu tư khác không thuộc các loại đầu tư ở trên.
Hầu hết đều nhằm mục đích tăng trưởng vốn. Có tiềm năng thu nhập ổn định. |
Hầu hết các tài sản thay thế đều có rủi ro cao.
Lợi nhuận khác nhau tùy thuộc vào loại hình đầu tư thay thế. |
Cách chọn khoản đầu tư của bạn
Trước khi đầu tư, hãy đảm bảo bạn nghiên cứu khoản đầu tư của mình để hiểu:
- Khoản đầu tư hoạt động như thế nào.
- Cách nó tạo ra lợi nhuận và loại lợi nhuận dự kiến (lợi nhuận vốn hoặc thu nhập).
- Những rủi ro liên quan đến việc đầu tư.
- Các khoản phí và lệ phí cho việc mua, nắm giữ và bán khoản đầu tư.
- Bạn nên đầu tư trong bao lâu để nhận được lợi nhuận kỳ vọng.
- Ý nghĩa pháp lý và thuế của khoản đầu tư.
- Việc đầu tư sẽ đóng góp như thế nào vào danh mục đầu tư đa dạng của bạn.
